你是否想过，对着一个AI助手说句话，就能完成下单和付款？如今，这一场景正加速成为现实。

近日，支付宝正式推出面向普通用户的“AI钱包”，加上此前已上线的“AI付”和“AI收”，其在AI支付领域的产品版图已初具规模。从当年的快捷支付、扫码支付，到如今由大模型驱动的智能体支付，AI技术正深刻改写支付行业的游戏规则。

巨头纷纷入局，抢占AI支付先机

去年9月，支付宝率先推出国内首个“AI付”产品，首次实现用户在智能体内通过自然对话即可完成下单与付款，全程无需跳转。随后上线的“AI收”则帮助商家和开发者快速为自家智能体接入支付能力。

而最新亮相的“AI钱包”，进一步补足了管理功能——用户可在付款前、付款中对智能体任务进行实时控制，还能查询账单。至此，支付宝的AI支付体系从具备支付与收款能力升级为增加管理与控制功能。数据显示，其“AI支付”已累计完成3亿笔智能体交易，并兼容市面上95%的主流智能体框架。

不只支付宝，微信支付、京东、银联等头部机构也纷纷入局。例如，“京东AI付”已落地于其数字人助手App及智能眼镜等场景。今年4月，中国银联发布《智能体支付开放协议框架》，并联合19家境内外智能体厂商及科技公司达成合作。

为什么巨头都在争抢AI支付？

业内分析认为，AI支付正成为智能体大规模商业化的关键基础设施。巨头们的竞相布局，本质上是AI时代新一轮入口与流量之争，同时也是为了在行业标准与生态话语权中提前“卡位”。

博通咨询首席分析师王蓬博分析认为，支付始终是金融服务的核心入口。随着智能体支付的兴起，这一入口有望转变为更具主动性的“意图驱动”模式——AI系统能够依据用户的消费习惯及当下场景，适时推荐匹配的金融产品。他指出，未来支付机构的数据处理方式将从原有的单次交易静态画像，演进为基于用户全局意图与行为的动态信用评估体系，从而提升金融服务的精准度。同时他也强调，所有创新都必须在现有监管框架内规范推进。

AI支付会取代扫码支付吗？

对于大众关心的这一问题，王蓬博认为，目前AI支付主要集中于线上场景，而扫码支付依赖静态码和线下终端验证。从渗透规模看，AI支付仍属于体验层优化，与扫码支付的普及度尚有明显差距。未来能否大规模普及，取决于技术成熟度、用户教育周期、监管政策走向以及商业化模式的验证结果。目前来看，两者更可能是长期共存的互补关系。

在日前举行的清华五道口全球金融论坛上，IMF原副总裁朱民表示，人工智能已进入结构性转折点。金融行业天然是数字化的基础设施，非常适合AI技术的落地。人工智能将在金融领域快速完成迭代，其发展速度和规模将远超现有体系。同时，他也提醒，这一变革带来的风险与挑战，需要前瞻性的监管应对。当前，我国已出台《智能体规范应用与创新发展实施意见》，为AI支付的合规发展提供了政策指引。

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